Cargo con tarjeta que no hice en Ibercaja: devolución de la operación

Cuánto puedes recuperar

Recuperas el importe de los cargos no autorizados y las comisiones que te hayan generado. Imagina tres pagos online de 89,90 €, 120 € y 45,10 € en tu tarjeta de Ibercaja: son 255 €.

Según el RDL 19/2018 (art. 45), la devolución de una operación no autorizada es inmediata, con un máximo de un día hábil desde que lo notificas. Para negarse, el banco necesita motivos razonables de fraude y comunicarlos al Banco de España.

Cuándo sí y cuándo no

Sí: pagos que no hiciste ni consentiste; cargos tras perder la tarjeta; compras online con datos clonados; operaciones posteriores a tu aviso a Ibercaja, que no asumes.

Depende: si el banco alega negligencia grave. Debe probarla él (art. 44.3) y el mero registro del pago no basta. Y si no exigió autenticación reforzada, solo asumes las consecuencias en caso de haber actuado de forma fraudulenta (art. 46.2). Si te engañaron para dar tus claves, mira el caso de fraude por Bizum o transferencia.

Lo que tienes que saber de Ibercaja

Ibercaja Banco, S.A.U. tiene su sede en Zaragoza y nació de una caja de ahorros fundada en 1873. Es banco desde 2011. Si tu tarjeta es de Ibercaja, bloquéala cuanto antes desde su app o su web, o por el canal de atención de la tarjeta. Si Ibercaja tiene formulario de cargos no reconocidos, úsalo y guarda el número de referencia.

La reclamación a Ibercaja se entrega en cualquier oficina, se rellena en el formulario de quejas de su web o se envía por escrito. Su web avisa de que el teléfono 900 10 27 06 sirve para que te expliquen cómo presentarla, no para registrarla. Cuando reclames a Ibercaja, indica los cargos uno a uno, la fecha en que los detectaste y cuándo se lo comunicaste.

El plazo de respuesta en Ibercaja es de un mes y, en operaciones de pago de consumidores y microempresas, de 15 días hábiles. Si pasa ese plazo o la respuesta no te convence, tienes un año para ir al Banco de España.

Qué necesitas para reclamar

Para empezar, dos fotos: el extracto o la app de Ibercaja con los cargos y el aviso que diste al banco, con su fecha. Si no avisaste aún, hazlo ya y guarda el justificante.

Añade qué pasó antes: si perdiste la tarjeta, si te llamaron o te enviaron un enlace.

Si prefieres reclamarlo tú

1. Comunica los cargos a tu banco sin demora; el límite legal es de 13 meses desde el adeudo (art. 43 del RDL 19/2018). Bloquea la tarjeta.
2. Pide por escrito la devolución y la prueba de autenticación de cada operación. En Ibercaja puedes hacerlo en una oficina, con el formulario de su web o por correo electrónico. Puedes apoyarte en el modelo de carta. En servicios de pago el plazo de respuesta es de 15 días hábiles. El plazo de Ibercaja es de un mes, y de 15 días hábiles en servicios de pago.
3. Reclama al Banco de España si no te contestan o te dicen que no. Es gratis y tienes un año (guía).
4. Si Ibercaja no cede, queda el juicio verbal sin abogado hasta 2.000 €, tras un intento de acuerdo.

Preguntas frecuentes

¿Tengo que denunciar?

No es un requisito legal para pedir la devolución, pero algunos bancos la solicitan. Denunciar deja constancia y puede servir de prueba.

Pasaron varios meses desde el cargo. ¿Llego a tiempo?

Si no llevas más de 13 meses desde el cargo, puedes reclamar. Aun así, hazlo cuanto antes y guarda los extractos.

¿Puedo reclamar a Ibercaja si cerré la cuenta hace tiempo?

Sí, mientras no haya prescrito lo que reclamas. Los cobros indebidos se reclaman, en general, durante 5 años; pide cuanto antes el histórico de la cuenta y guarda los extractos.