Cargo con tarjeta que no hice en Bankinter: devolución de la operación

Cuánto puedes recuperar

El importe de las operaciones que no hiciste, más los gastos que te hayan causado. Si los estafadores hicieron una compra de 119 € y dos de 39,50 €, son 198 € en total. A eso se añaden las comisiones de descubierto si el fraude dejó la cuenta en negativo. Tienes 13 meses desde el adeudo para comunicar una operación no autorizada (art. 43 del Real Decreto-ley 19/2018).

Cuándo sí y cuándo no

• Sí: no hiciste la compra; se usaron tus datos de tarjeta sin permiso; te cobran una suscripción que no contrataste o que ya habías cancelado.
• Retenciones: si un hotel, un coche de alquiler o una gasolinera retuvo un importe mayor del que esperabas y no se conocía al autorizar, puedes pedir la devolución en 8 semanas (arts. 47 y 48).
• Más difícil: si te engañaron para dar códigos o aprobar la operación. Mira SMS o llamada falsa del banco.

Lo que tienes que saber de Bankinter

Bankinter publica un Servicio de Atención al Fraude que atiende 24 horas, los 7 días de la semana, y explica que también se puede bloquear la tarjeta desde la web y la aplicación y reenviar los correos sospechosos a un buzón del banco. Antes de nada, bloquea la tarjeta por esa vía y anota la hora: es la prueba de que avisaste.

En su apartado de seguridad, el banco describe el phishing, el vishing, el smishing y la suplantación de identidad, y afirma que nunca pide claves de acceso ni de firma por correo ni por ninguna otra vía. Si en tu caso alguien te las pidió en nombre de Bankinter, cuéntalo con fecha y hora en la reclamación.

La obligación del banco, ante una operación no autorizada, es devolver el importe de inmediato y, como tarde, al final del día hábil siguiente, salvo sospecha de fraude comunicada por escrito al Banco de España (art. 45). Y debe probar la correcta autenticación de la operación y, si lo alega, tu fraude o negligencia grave (art. 44).

Tu reclamación escrita va al SAC de Bankinter por formulario, carta o correo. Para servicios de pago, el plazo publicado es de 15 días hábiles. Aunque hayas hablado antes con el servicio de fraude, deja siempre constancia por escrito.

Qué necesitas para reclamar

Con dos fotos nos basta para empezar:

• El cargo: captura de la app o extracto con fecha, hora, importe y comercio.
• Tu aviso: el justificante del bloqueo de la tarjeta o de la queja, y la respuesta de Bankinter.

Si prefieres reclamarlo tú

1. Bloquea la tarjeta, avisa al servicio de fraude y escribe al SAC citando los artículos 44 y 45. Guarda el justificante.
2. Si no responde en 15 días hábiles o te dice que no, reclama al Banco de España.
3. Si aun así no recuperas el dinero, queda el juzgado, tras un intento de acuerdo. Para 2.000 € o menos no hace falta abogado ni procurador.

Encuentras el modelo de escrito en reclamar al servicio de atención al cliente.

Preguntas frecuentes

¿Qué hago si el cargo es de una tienda que parece legítima?

Primero escribe a la tienda para aclarar si hubo un error. Si no lo reconoces ni ella lo aclara, reclama al banco.

¿El banco puede decir que ya me avisó por SMS?

Puede alegarlo, pero tiene que probar la correcta autenticación de la operación. Pide los registros por escrito.

¿Y si el cargo ya está contabilizado en la cuenta?

Da igual: el derecho a la devolución es sobre el importe adeudado. Avisa cuanto antes y reclama por escrito.

¿Cuánto es lo máximo que pierdo?

Si te robaron la tarjeta, hasta 50 € antes del aviso, salvo fraude o negligencia grave. En otros supuestos, depende de cómo se hizo la operación.