Cláusula suelo de Ibercaja: reclamación extrajudicial previa

Cuánto puedes recuperar

La cantidad es la diferencia entre lo que pagaste con la cláusula y lo que habrías pagado sin ella, más los intereses. Por ejemplo, si cada cuota de tu hipoteca con Ibercaja fue 55 € más alta durante 36 meses, serían 1.980 €. Es un ejemplo: el cálculo real depende de tu escritura y de tus recibos.

Dos referencias importan: el Tribunal Supremo, que en 2013 anuló los suelos poco transparentes, y el Tribunal de Justicia de la UE, que en diciembre de 2016 dijo que, si la cláusula es abusiva, se devuelve todo lo cobrado desde el principio.

Cuándo sí y cuándo no

Sí: hipoteca variable de consumidor, suelo en la escritura, suelo aplicado en las cuotas, falta de claridad al contratar.

No: el suelo nunca se aplicó, Ibercaja lo explicó con transparencia o ya cobraste lo reclamable en un acuerdo anterior. En una cláusula suelo, la falta de transparencia es la clave.

Lo que tienes que saber de Ibercaja

Ibercaja Banco, S.A.U. tiene su sede en Zaragoza y nació de una caja de ahorros fundada en 1873. Es banco desde 2011.

En la web de Ibercaja no hemos visto un formulario específico para esta reclamación, así que se presenta al servicio de atención al cliente pidiendo por escrito el cálculo de la devolución y citando el artículo 439 bis de la Ley de Enjuiciamiento Civil. El Real Decreto-ley 1/2017 que existía antes se derogó en abril de 2025. En Ibercaja la reclamación tiene que quedar por escrito: formulario web, impreso o carta. Una llamada de ayuda no cuenta como reclamación formal, según su propia página.

El reloj de Ibercaja corre desde que presentas la queja: 15 días hábiles en servicios de pago y un mes en el resto de asuntos de consumidores. Después se abre el año del que dispones para acudir al Banco de España. Esos plazos son los de su reglamento de quejas; para demandar, lo que cuenta es el justificante de la reclamación previa del artículo 439 bis, con un mes para acordar (art. 439.5 LEC). Si lo que te preocupa son los gastos de formalización, mira los gastos de la hipoteca con Ibercaja.

Qué necesitas para reclamar

Para empezar, dos fotos: la parte de la escritura donde se habla del interés mínimo y un cuadro de amortización o recibo de Ibercaja.

Si la hipoteca la firmaron varias personas, dínoslo: Ibercaja necesitará la conformidad de todos los titulares para cobrar.

Si prefieres reclamarlo tú

1. Escribe al banco (reclamación previa del art. 439 bis LEC, gratuita) y pide que calcule de forma desglosada lo cobrado de más, con intereses, y que admita o rechace la nulidad con razones. En Ibercaja puedes hacerlo en una oficina, con el formulario de su web o por correo electrónico. Cuenta un mes desde la presentación para llegar a un acuerdo; guarda la prueba de la fecha.
2. Sin acuerdo, la reclamación se da por concluida cuando Ibercaja rechaza, no contesta o no te convence su cifra, y pasa ese mes. Entonces puedes acudir a un juzgado con el justificante, que el juez exige para admitir la demanda.
3. Banco de España: las cláusulas abusivas, como la de Ibercaja, quedan fuera de sus competencias, según el propio organismo (qué resuelve). Hasta 2.000 € cabe el juicio verbal sin abogado ni procurador.

Lleva tu carta de reclamación con fecha y justificante.

Preguntas frecuentes

Si acepto el cálculo del banco, ¿pierdo derechos?

Aceptar el cálculo y cobrar cierra la reclamación. Por eso, antes de aceptar, conviene que revisemos si cuadra con tus recibos.

¿Tengo que declarar lo que me devuelvan?

Puede tener efectos fiscales. Consulta cómo te afecta lo que cobres antes de aceptar un acuerdo.

¿Puedo reclamar a Ibercaja por teléfono?

El teléfono que indica su web sirve para que te expliquen cómo presentar la reclamación. La reclamación en sí hay que dejarla por escrito.