Me estafaron por Bizum o transferencia con Santander: qué reclamar al banco
Te llamaron «de Santander» para avisarte de un movimiento raro, te guiaron paso a paso y, cuando colgaste, habías enviado 1.800 € por transferencia a una cuenta que no conoces. O vendías algo online y un «comprador» te hizo mandar un Bizum en lugar de recibirlo. En los dos casos el dinero sale rápido, y lo que importa es qué hacer en las primeras horas y cómo explicar el caso al banco.
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Cuánto puedes recuperar
El importe de las operaciones que se hicieron con engaño o sin tu autorización, más los intereses. Ten en cuenta los topes de Bizum en Santander: según su web, 1.000 € por operación, 2.000 € al día, 5.000 € al mes y 60 operaciones mensuales. Si te engañaron con tres Bizum de 900 €, son 2.700 € que se reclaman junto con el resto de operaciones del día.
Cuándo sí y cuándo no
- Más claro: operaciones que tú no ordenaste, hechas con claves que te robaron o con un cambio de dispositivo que no pediste; transferencias a las que el banco no aplicó su control habitual en un patrón raro.
- Discutible: tú diste el código o aprobaste en la app, engañado por alguien que se hizo pasar por el banco. El banco dirá que lo autorizaste. No hay una respuesta única y no podemos prometer el resultado.
- Más difícil: una estafa de compraventa en la que tú pagaste a sabiendas, aunque el vendedor no existiera. Aquí el banco tiene mucho menos margen de responsabilidad; la vía principal es la denuncia contra el estafador.
En abril de 2025, el Tribunal Supremo (sentencia 571/2025) condenó a un banco por transferencias que el cliente negaba haber autorizado en un caso de phishing con duplicado de SIM. Valoró que usar las claves no probaba que él hubiera autorizado las operaciones y que el banco no frenó un patrón anómalo. Es un precedente útil, no una regla automática.
Lo que tienes que saber de Santander
Santander ofrece Bizum desde su app, sin coste, con los límites que hemos indicado. En su página de seguridad describe un servicio, «Santander te llama», que según la web consiste en un aviso en la app y un correo sin enlaces. También menciona de «Santander Key» para firmar y de una dirección de correo y un número de SMS donde reenviar los mensajes sospechosos. Si en tu caso hubo una llamada «del banco», mira si coincide con esos avisos o si fue una suplantación.
La ley le exige al banco, ante una operación no autorizada, devolver el importe de inmediato y como máximo al final del día hábil siguiente, salvo sospecha de fraude comunicada al Banco de España (art. 45 del Real Decreto-ley 19/2018). Es Santander quien debe probar que hubo autenticación correcta y, si lo alega, que tú actuaste con fraude o negligencia grave (art. 44). Para servicios de pago, el plazo de respuesta que publica es de 15 días hábiles. Reclama por escrito aunque ya hayas llamado.
Qué necesitas para reclamar
Con dos fotos nos basta para empezar:
- La prueba de las operaciones: la captura del Bizum o el justificante de la transferencia, con fecha, hora, importe y destinatario.
- La prueba del engaño: el SMS, el registro de la llamada, los mensajes del «comprador» o la denuncia.
Si prefieres reclamarlo tú
- Llama a Santander para bloquear lo que se pueda y escribe una reclamación inmediata. Pide la devolución y que contacte con el banco del destinatario. Después, pon una denuncia.
- Si pasan 15 días hábiles sin respuesta, o te dicen que no, acude al Banco de España.
- Si el banco no devuelve, queda el juzgado, previo intento de acuerdo. Hasta 2.000 € puedes ir sin abogado ni procurador.
Mira el caso en general en SMS o llamada falsa del banco y, para un cargo con tarjeta, cargo con tarjeta que no hice en Santander.
Preguntas frecuentes
¿Se puede anular un Bizum ya enviado?
Un Bizum llega al instante y el banco no puede deshacerlo por su cuenta. Se puede pedir que contacte con el banco del receptor para intentar retener el dinero, y cuanto antes, mejor.
¿Cuánto tiempo tengo para avisar?
Para una operación no autorizada, 13 meses desde el adeudo. Pero cada hora cuenta para que el dinero siga localizable.
Di yo el código por SMS. ¿Ya no puedo reclamar?
Puedes reclamar igualmente. El banco debe demostrar que hubo negligencia grave por tu parte, y se valora cada caso con sus hechos.
¿Reclamo al banco o al estafador?
A los dos, por vías distintas. Al estafador, con la denuncia; al banco, con una reclamación por escrito basada en la normativa de servicios de pago.
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