Hipoteca IRPH de Ibercaja: reclamación previa al banco
Tu hipoteca con Ibercaja no sigue el euríbor, sino el IRPH, y notas que la cuota no baja como la de otros. No es ilegal tener IRPH. Lo que se discute es si te explicaron bien cómo funcionaba cuando firmaste.
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Cuánto puedes recuperar
Si un juez apreciara falta de transparencia y cambiara el índice, lo reclamable sería la diferencia entre lo que pagaste con IRPH y lo que habrías pagado con el índice que lo sustituya. Por ejemplo, 85 € más al mes durante 60 meses en tu hipoteca de Ibercaja serían 5.100 €. Es un ejemplo, no una promesa.
Para el Tribunal de Justicia de la UE (sentencia de 3 de marzo de 2020, C-125/18), el IRPH no queda fuera del control de transparencia. Quien valora si la información fue suficiente es el juez de cada caso.
Cuándo sí y cuándo no
Sí: hipoteca variable de consumidor con IRPH; ausencia de información clara sobre cómo evoluciona; sin comparación con el euríbor; cuotas más altas que con ese índice.
No, o dudoso: información documentada y comprensible de Ibercaja; tipo fijo; IRPH más barato que el euríbor en tu caso. En los tribunales los resultados han variado según cada hipoteca.
Lo que tienes que saber de Ibercaja
Si tu contrato es de Ibercaja, el titular es Ibercaja Banco, una entidad con raíces en Aragón que hoy opera en toda España. Para estudiar tu IRPH con Ibercaja necesitamos la escritura y lo que te entregaron antes de firmar. Si Ibercaja no te dio ejemplos de cómo evolucionaba el índice, es un dato importante.
En Ibercaja la reclamación tiene que quedar por escrito: formulario web, impreso o carta. Una llamada de ayuda no cuenta como reclamación formal, según su propia página. Cuando reclames a Ibercaja, pide que acredite qué información te dio sobre el IRPH y cuándo, y que te conteste por escrito.
El plazo de respuesta en Ibercaja es de un mes y, en operaciones de pago de consumidores y microempresas, de 15 días hábiles. Si pasa ese plazo o la respuesta no te convence, tienes un año para ir al Banco de España.
Qué necesitas para reclamar
Para empezar, dos fotos: la parte de la escritura que menciona el IRPH y el cuadro de amortización de la hipoteca de Ibercaja.
Añade lo que recuerdes de la firma: quién te atendió, si te enseñaron algún gráfico o ejemplo.
Si prefieres reclamarlo tú
- Escribe al banco y pide por escrito la información que te dio sobre el IRPH, junto con la devolución de lo pagado de más. Para Ibercaja, el formulario de quejas de su web es la vía más cómoda. Guarda la fecha y el justificante (servicio de atención al cliente). Ibercaja debe contestar en un mes, o en 15 días hábiles si son servicios de pago.
- Si no contesta, tendrás constancia de que lo intentaste. El Banco de España no declara abusivas las cláusulas: eso lo hace un juez (guía).
- Si decides demandar, hasta 2.000 € puedes usar el juicio verbal sin abogado ni procurador. En importes mayores, el procedimiento es más complejo; cuéntanos tu caso por WhatsApp. Adjunta la reclamación que enviaste a Ibercaja y lo que te contestó, si contestó.
Preguntas frecuentes
¿Pueden obligarme a cambiar de índice antes de reclamar?
Ibercaja puede proponértelo, pero no es obligatorio. Antes de firmar un cambio, comprueba si renuncias a reclamar lo pasado.
¿Cuánto tarda el banco en contestarme?
Una reclamación sobre la hipoteca tiene un plazo de un mes para Ibercaja. Con el plazo vencido, queda el juzgado.
¿Puedo reclamar a Ibercaja por teléfono?
El teléfono que indica su web sirve para que te expliquen cómo presentar la reclamación. La reclamación en sí hay que dejarla por escrito.
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