Hipoteca IRPH de Cajamar: reclamación previa al banco
Tu hipoteca con Cajamar no sigue el euríbor, sino el IRPH, y notas que la cuota no baja como la de otros. No es ilegal tener IRPH. Lo que se discute es si te explicaron bien cómo funcionaba cuando firmaste.
Solo pagas cuando ganamos. Si no ganamos, la gestión te sale gratis.
Cuánto puedes recuperar
Lo que se pide es la diferencia entre las cuotas pagadas y las que habrías pagado con otro índice. Imagina 60 € de diferencia mensual durante 72 meses en Cajamar: 4.320 €. El resultado real depende de la sentencia, y no se puede asegurar.
En marzo de 2020, el Tribunal de Justicia de la UE (asunto C-125/18) fijó que el IRPH puede someterse al control de transparencia, y que es el juez nacional quien comprueba si el consumidor pudo entender cómo afectaba la cláusula a su cuota.
Cuándo sí y cuándo no
Sí: hipoteca variable de consumidor con IRPH; ausencia de información clara sobre cómo evoluciona; sin comparación con el euríbor; cuotas más altas que con ese índice.
No, o dudoso: información documentada y comprensible de Cajamar; tipo fijo; IRPH más barato que el euríbor en tu caso. En los tribunales los resultados han variado según cada hipoteca.
Lo que tienes que saber de Cajamar
En el Grupo Cooperativo Cajamar hay más de una entidad, y algunas tienen web propia, como Caixa Rural Almenara o Caixacallosa. Mira en tu contrato cuál figura como titular antes de reclamar. Para estudiar tu IRPH con Cajamar necesitamos la escritura y lo que te entregaron antes de firmar. Si el banco no te dio ejemplos de cómo evolucionaba el índice, es un dato importante.
Para reclamar a Cajamar por correo electrónico hace falta firma electrónica. Si no la tienes, la carta a Almería o el formulario de oficina son más sencillos. Cuando reclames a Cajamar, pide que acredite qué información te dio sobre el IRPH y cuándo, y que te conteste por escrito.
El servicio de atención al cliente de Cajamar contesta en 15 días hábiles cuando se trata de servicios de pago (excepcionalmente, un mes) y en un mes en los demás asuntos de consumidores.
Qué necesitas para reclamar
Con dos fotos nos basta para empezar:
- La página de tu escritura de Cajamar donde figura el tipo de interés, el IRPH y el diferencial.
- Un recibo o cuadro de amortización, y, si lo tienes, la oferta o ficha previa a la firma.
Cuéntanos por WhatsApp cuándo firmaste y qué te explicaron.
Si prefieres reclamarlo tú
- Reclama por escrito con tu escritura a mano y pide la información precontractual y el cálculo de la diferencia (carta de reclamación). Para Cajamar, el servicio de atención al cliente del grupo es la puerta de entrada. Cajamar contesta en 15 días hábiles en servicios de pago y en un mes en los demás asuntos de consumidores.
- Valora la respuesta de Cajamar. Si es negativa o no llega en plazo, la vía es judicial; el Banco de España no entra a declarar nula una cláusula (cómo reclamar).
- Juzgado, con juicio verbal hasta 2.000 € sin abogado ni procurador, y antes un intento de acuerdo. Si superas esa cantidad, escríbenos. Adjunta la reclamación que enviaste a Cajamar y lo que te contestó, si contestó.
Preguntas frecuentes
¿Qué pasa si se anula la cláusula del IRPH?
Las consecuencias las decide el juez: puede anular la cláusula y fijar cómo se sustituye el índice, y de ahí sale lo que te corresponda de las cuotas pagadas de más.
¿Cuánto tarda Cajamar en contestarme?
Un mes si eres consumidor. Si no contesta o rechaza, la vía es judicial, porque el Banco de España no declara abusivas las cláusulas.
¿Puedo reclamar a Cajamar y al Banco de España a la vez?
No. Primero hay que reclamar a Cajamar; el Banco de España solo entra después, con la respuesta en contra o con el plazo vencido.
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