Cargo con tarjeta que no hice en Sabadell: devolución de la operación

Cuánto puedes recuperar

El importe de cada operación que no ordenaste y los gastos derivados. Si hubo dos compras seguidas, de 213 € y 79,90 €, son 292,90 €. A eso se suman comisiones o intereses si el fraude dejó tu cuenta en negativo. Tienes hasta 13 meses desde el adeudo para comunicarlo al banco (art. 43 del Real Decreto-ley 19/2018).

Cuándo sí y cuándo no

• Sí: nunca hiciste esa compra; tus datos se usaron sin permiso; el comercio cobró tras una baja o sin tu consentimiento.
• Matiz: retenciones por importes que no se conocían al autorizarlos, como una gasolinera o un hotel. Si el importe superó lo razonable, puedes pedir la devolución en 8 semanas (arts. 47 y 48).
• Más difícil: si te engañaron para que dieras tus códigos. Mira SMS o llamada falsa del banco.

Lo que tienes que saber de Sabadell

Su página de seguridad avisa de los intentos de phishing, vishing y smishing, y dice que el banco no llama para pedir claves ni datos personales. Si el fraude empezó con una llamada de ese tipo, cuéntalo en la reclamación con la hora y el número.

Sobre las tarjetas, las condiciones marco de Sabadell (versión de 2016, así que conviene comprobar que no se hayan actualizado) dicen que el banco puede bloquearlas y que informará del bloqueo y de sus motivos, antes o justo después, salvo razones de seguridad. Es coherente con el artículo 42 del Real Decreto-ley 19/2018, que regula el bloqueo de los instrumentos de pago.

La obligación central está en el artículo 45: ante una operación no autorizada, Sabadell debe devolverte el importe de inmediato y como máximo al final del día hábil siguiente a que se entere, salvo que sospeche fraude y lo comunique por escrito al Banco de España. Y según el artículo 44, es el banco quien debe demostrar la correcta autenticación y, si lo alega, tu fraude o tu negligencia grave. El mero registro de que se usó tu tarjeta no basta, por sí solo, para probarlo.

Tu queja va al «Servicio de Atención al Cliente» de Sabadell, por formulario online, carta, correo del SAC u oficina. Al tratarse de un servicio de pago, el plazo publicado es de 15 días hábiles.

Qué necesitas para reclamar

Con dos fotos nos basta para empezar:

• El cargo: captura de la app o extracto, con fecha, hora, importe y comercio.
• Tu aviso: el justificante del bloqueo de la tarjeta o de tu queja, y la respuesta del banco.

Si prefieres reclamarlo tú

1. Bloquea la tarjeta y escribe a Sabadell pidiendo la devolución con cita de los artículos 44 y 45. Guarda el justificante.
2. Si pasan 15 días hábiles sin respuesta o te la deniegan, ve al Banco de España, gratis.
3. Si el dinero no vuelve, queda el juzgado tras el intento de acuerdo. Los asuntos de 2.000 € o menos se llevan sin abogado ni procurador.

En reclamar al servicio de atención al cliente tienes el modelo de escrito.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto es lo máximo que puedo perder?

Si te robaron la tarjeta, hasta 50 € antes de avisar, salvo fraude o negligencia grave. Si no se exigió autenticación reforzada, solo asumirías la pérdida si actuaste con fraude.

¿Sirve poner una denuncia?

La ley no la exige para reclamar al banco, pero la suelen pedir y refuerza tu caso.

Mi tarjeta nunca salió de mi cartera. ¿Cómo pudieron usarla?

Con los datos impresos y el código de seguridad pueden hacerse compras online sin la tarjeta física. Eso no cambia que tú no las autorizaste.

¿Y si el banco me contesta que todo está en regla?

Pide que acredite la autenticación de cada operación y escribe al Banco de España con su respuesta.