Comisión por descubierto de Unicaja: reclamación previa al banco
El alquiler se cobra el día 1, tu pensión o tu nómina entra el 3, y por esos dos días la cuenta de Unicaja se queda 600 € en números rojos. Al cierre del periodo, ves una comisión y unos intereses. Es un cobro que el banco puede hacer si está en tu contrato y dentro de la ley. Hay una forma simple de comprobarlo.
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Cuánto puedes recuperar
La diferencia entre lo cobrado y lo que sale de aplicar la tarifa que te corresponde. En su documento informativo de la Cuenta Online, Unicaja indica para el descubierto tácito de uso particular una comisión del 4,50 %; con 600 € de saldo negativo máximo, serían 27 €. Si en tu extracto el cargo fue de 45 €, hay 18 € para reclamar. Para uso empresarial, la tarifa es el 5,00 % con un mínimo de 18 €.
Cuándo sí y cuándo no
- Sí: el cargo supera la tarifa de tu cuenta; se cobró dos veces por el mismo descubierto; comisión e intereses juntos pasan el tope legal; el saldo negativo lo causó un error del banco.
- Depende: tu cuenta no es la Cuenta Online. Entonces mira el contrato y el folleto de tarifas.
- No: un descubierto real, con cargo dentro de tu contrato y del límite de la ley.
Lo que tienes que saber de Unicaja
El folleto de tarifas de Unicaja, en su epígrafe 9 de cuentas (cabecera «en vigor desde el 23 de julio de 2026»), recoge como importe máximo para todos los clientes un 5,00 % con un mínimo de 18 € sobre el mayor saldo deudor del periodo, y precisa que, en consumidores, comisión más intereses no pueden superar la TAE de 2,5 veces el interés legal del dinero, que es la regla del artículo 20.4 de la Ley 16/2011. La ficha precontractual de la Cuenta Online da una TAE del 8,125 % para el consumidor.
Es decir: 5,00 % es el techo del folleto, no necesariamente lo que paga cada cliente. Lo que cuenta es la tarifa de tu contrato, y si es menor, es la que se aplica: la Orden EHA/2899/2011 dice que los tipos publicados son de obligada aplicación salvo que el contrato fije otros inferiores. Pide por escrito a Unicaja el cálculo de tu cargo.
Las quejas van al «Departamento de Atención al Cliente» de Unicaja, con escrito en oficina, carta a Málaga, formulario online si eres usuario de banca digital o correo con firma electrónica. La web publica 1 mes de plazo y 15 días hábiles en servicios de pago; el reglamento general habla de 2 meses, así que apunta la fecha de envío.
Qué necesitas para reclamar
Con dos fotos nos basta para empezar:
- El extracto del periodo con el saldo negativo, la comisión y los intereses.
- Las condiciones de tu cuenta: contrato, documento informativo o captura de la banca digital.
Si prefieres reclamarlo tú
- Pide a Unicaja por escrito el cálculo y la devolución de la diferencia. Hay un modelo en esta guía.
- Si no responde o rechaza, ve al Banco de España. Es gratuito.
- Si hace falta, el juzgado, tras un intento de acuerdo. Con importes de 2.000 € o menos, sin abogado ni procurador.
Mira otros cobros de este tipo en comisiones que no te pueden cobrar y en la página de Unicaja.
Preguntas frecuentes
¿El 5,00 % es lo que me cobran a mí?
No necesariamente: es el máximo del folleto para todos los clientes. Tu contrato puede fijar menos.
¿Por qué hay dos tarifas, la de particulares y la de empresas?
Porque Unicaja distingue el uso particular (4,50 % en la Cuenta Online) del empresarial (5,00 %, mínimo de 18 €). Comprueba que no te aplican la que no es tuya.
¿Se puede reclamar el interés además de la comisión?
Sí, si el conjunto supera el tope legal o no coincide con tu contrato.
¿Cuánto tiempo tengo?
Con carácter general, 5 años desde los hechos.
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