Comisión por descubierto de ING: reclamación previa al banco

Cuánto puedes recuperar

Lo que te corresponde es la suma de las comisiones indebidas. Por ejemplo, con 4 cargos de 28 €, la cifra es de 112 €; si hay gastos de reclamación del saldo cobrados aparte, se añaden.

Conviene mirar también el tope de la ley: en un descubierto tácito de un consumidor, la TAE que sale de sumar intereses y comisiones no puede pasar de 2,5 veces el interés legal del dinero (Ley 16/2011, art. 20.4). El exceso se puede reclamar.

Cuándo sí y cuándo no

Tienes argumentos si la comisión no estaba pactada, si el descubierto nació de un error o de un apunte del propio banco con fecha valor posterior, o si te la aplicaron sobre un saldo negativo que ya te estaban reclamando. Según el Banco de España, un saldo en descubierto no regularizado no debe generar nuevos descubiertos ni nuevas comisiones.

Si usaste el descubierto en ING, estaba pactado y la tarifa figura clara en tu contrato, la comisión suele ser válida. Aun así, un cobro repetido por el mismo saldo merece revisarse. Hay más casos en comisiones que no te pueden cobrar.

Lo que tienes que saber de ING

ING Bank N.V., Sucursal en España, es la sucursal española de un banco neerlandés. Tu contrato lo firmaste con esa sucursal. En ING, como en cualquier banco, las comisiones tienen que estar en el contrato y en el folleto de tarifas. Si el cargo no aparece ahí, ya tienes un primer argumento.

En ING la reclamación formal va al Servicio de ING de Defensa del Cliente. Se presenta con el formulario web, que es lo más rápido, o con el modelo de reclamación firmado, por correo electrónico a SAC@ing.com o por carta a Vía de los Poblados 1F, 28033 Madrid. Conviene que ING te diga, cargo a cargo, qué movimiento dejó el saldo en negativo y con qué base cobró.

Según ING, si ha pasado un mes desde tu reclamación sin respuesta, o 15 días si se trata de servicios de pago, puedes dirigirte al servicio de reclamaciones del supervisor.

Qué necesitas para reclamar

Con dos fotos nos basta para empezar:

1. El extracto de ING donde se vea la comisión de descubierto, con fecha e importe.
2. El contrato de la cuenta o el folleto de tarifas, o una captura de lo que figura en tu banca online.

Si sabes por qué quedaste en negativo (un recibo, una devolución, un ingreso tardío), cuéntanoslo por WhatsApp y lo miramos.

Si prefieres reclamarlo tú

1. Reclama por escrito a ING. Con ING vale el modelo de reclamación firmado, por correo electrónico o por carta a Madrid. Pide la devolución de las comisiones, indica fechas e importes y adjunta el extracto. Guarda el justificante; te sirve el modelo de carta de reclamación. Con el plazo de ING vencido o con su respuesta en contra, puedes ir al Banco de España.
2. Espera la respuesta. Si no llega en plazo o te dicen que no, acude gratis al Banco de España dentro del año siguiente a tu reclamación al banco. Cómo se hace, en reclamar al Banco de España. Su informe no obliga a ING.
3. Si no paga, juzgado. Hasta 2.000 € no hace falta abogado ni procurador y hay un impreso normalizado: el juicio verbal. Antes hay que haber intentado un acuerdo, y tu reclamación escrita y fechada sirve para dejar constancia. Lleva al juzgado tu reclamación a ING y su respuesta, si la hubo.

En general tienes 5 años para reclamar cobros indebidos (art. 1964 del Código Civil), pero cuanto antes, más fácil es documentarlo.

Preguntas frecuentes

¿Pueden cobrarme comisión de descubierto e intereses a la vez?

Solo si los dos están en el contrato. Aun así, intereses más comisiones tienen un límite legal en los descubiertos tácitos de consumidores: 2,5 veces el interés legal del dinero en TAE.

El descubierto lo causó un error del banco. ¿Qué hago?

Pide a ING que corrija el apunte y devuelva lo cobrado. Si el origen fue una retrocesión de comisiones, la cuota de un préstamo suyo o un ingreso tardío, hay criterio del Banco de España a tu favor.

ING me dice que pruebe primero el chat. ¿Es obligatorio?

Conviene hacerlo para que quede constancia de que intentaste resolverlo. Si no te dan solución, pasa a la reclamación formal por escrito, porque el plazo de respuesta cuenta desde esa.