Cláusula suelo de BBVA: reclamación extrajudicial previa

Cuánto puedes recuperar

La diferencia entre las cuotas que pagaste y las que habrías pagado sin el suelo, con los intereses correspondientes, desde el primer recibo en que se aplicó. Para verlo con números: imagina un suelo del 2,5 % mientras el índice más el diferencial daba un 1,2 %. Sobre un préstamo pendiente de 120.000 €, esa diferencia de 1,3 puntos son unos 1.560 € al año. Si se aplicó durante 6 años, rondaría los 9.400 €, antes de intereses. El dato real sale de tus recibos.

Cuándo sí y cuándo no

• Sí: el suelo figura en la escritura y no se te explicó con claridad cómo podía afectarte cuando bajaran los tipos.
• A estudiar: firmaste con BBVA un acuerdo de novación o de eliminación del suelo. El documento puede incluir una renuncia a reclamar, y su validez se examina caso por caso.
• No: tu hipoteca no tiene suelo, o ya se resolvió con sentencia o con un pago acordado.

Lo que tienes que saber de BBVA

BBVA tiene un «Departamento Cláusulas Suelo», con su propio correo electrónico y su apartado de correos, que figuran en su página de organismos de atención al cliente. Es el sitio al que dirigir esta reclamación, no a la oficina. En su informe de 2025, el banco contabiliza 3.958 reclamaciones por cláusulas suelo recibidas durante ese año y 3.815 resueltas. Es decir, el asunto sigue vivo.

El procedimiento legal cambió el 3 de abril de 2025. El sistema del Real Decreto-ley 1/2017 se derogó y lo sustituyó el artículo 439 bis de la Ley de Enjuiciamiento Civil. Así funciona ahora: reclamas por escrito al banco que reconozca la nulidad del suelo; el banco calcula, desglosando, lo que te devolvería con intereses y te dice si acepta o rechaza la nulidad, razonándolo; tenéis un mes para acordar. Si dice que no, calla o no te convence la cifra, se acaba sin acuerdo. Es gratuito, y sin el justificante de esta reclamación el juzgado no admite una demanda sobre estas cláusulas (art. 439.5).

Si tu hipoteca procede de UNNIM Banc o de Catalunya Banc, que BBVA incorporó en 2012 y 2015, la reclamación va igualmente a BBVA, que responde de esos contratos.

Qué necesitas para reclamar

Con dos fotos nos basta para empezar:

• La escritura, con la hoja del tipo de interés donde se ve el mínimo.
• El cuadro de amortización o los recibos de los últimos años.

Si BBVA ya te contestó algo, súmalo.

Si prefieres reclamarlo tú

1. Escribe al Departamento Cláusulas Suelo de BBVA: pide que se reconozca la nulidad y se calcule la devolución con intereses. Guarda el justificante de envío.
2. Cuenta un mes. Con acuerdo, te pagan; sin él, tienes el documento que exige el juzgado.
3. Para demandar, mira primero cómo se documenta el intento de acuerdo. Hasta 2.000 € no hace falta abogado ni procurador; en una hipoteca suele superarse.

Para otros pasos generales, está reclamar al Banco de España. Y en la misma hipoteca puedes revisar los gastos de formalización y el IRPH.

Preguntas frecuentes

¿Es obligatorio hacer la reclamación previa?

Si quieres demandar para recuperar lo cobrado por una cláusula suelo, sí: sin ese justificante, el juzgado no admite la demanda.

¿Cuánto tarda BBVA en contestar?

La ley da un mes para llegar a un acuerdo. Pasado ese tiempo sin respuesta, se entiende terminado sin acuerdo.

¿Puedo pedir a la vez cláusula suelo y gastos?

Sí, aunque cada cláusula debe quedar identificada en la reclamación, y el banco debe responder a cada una.

¿Y si ya cobré algo de BBVA por el suelo?

Entonces se descuenta lo cobrado. Mándanos el documento del acuerdo y los recibos para comprobar si queda algo.