Fiatc rechaza mi siniestro: cómo reclamar la decisión
El golpe fue claro, el taller ya tiene el presupuesto y la carta de Fiatc dice que la póliza no cubre esos daños, o que te pagan menos de lo que esperabas. Es una de las comunicaciones que más enfadan, porque llega justo cuando necesitas el seguro. No siempre hay que aceptarla.
Solo pagas cuando ganamos. Si no ganamos, la gestión te sale gratis.
Estimado/a cliente:
Lamentamos comunicarle que, tras analizar su siniestro, este no se encuentra cubierto por las condiciones de su póliza, por lo que no procede indemnización alguna.
Atentamente,
Departamento de Siniestros
Cuánto puedes recuperar
La reparación o la indemnización que tu póliza cubra, menos la franquicia si la tenías.
Un caso típico es la pérdida total en un todo riesgo. En el resumen comercial de su seguro de coche, Fiatc explica que en pérdida total se indemniza a valor de nuevo los dos primeros años desde la matriculación y, en el tercero, al valor venal más el 50 % de la diferencia entre el valor de nuevo y el venal. Con cifras inventadas para ilustrar: un coche de 3.º año con valor de nuevo de 24.000 € y valor venal de 15.000 € daría 15.000 + 4.500 = 19.500 €. Si la compañía te ofrece solo 15.000 €, la discusión son 4.500 €. Ese resumen no tiene valor contractual: manda tu póliza.
En hogar, lo discutible es el coste de reparar el daño y el contenido afectado, con los límites de cada capital. Si quieres ver el panorama completo del coche, mira la guía de seguro de coche.
Cuándo sí y cuándo no
Merece la pena discutir cuando:
- La razón de la negativa es una limitación que no estaba destacada ni aceptada por escrito (artículo 3 de la Ley de Contrato de Seguro).
- Cuentan mal la antigüedad del coche o aplican un valor sin explicar el cálculo.
- Te dicen «sin cobertura» y la garantía que invocas sí figura en tus condiciones particulares, por ejemplo la rotura de lunas.
- Rechazan una reparación en el taller que elegiste, cuando tu póliza te dejaba elegir libremente.
Es más dura la reclamación si el daño es anterior a la póliza, si la garantía no estaba contratada (un terceros no paga tus daños propios), o si no avisaste a tiempo y eso agravó el perjuicio.
Lo que tienes que saber de Fiatc
Fiatc es una mutua catalana y sus seguros de coche se mueven entre dos modelos de reparación: sus talleres concertados (Talleres FIATC Selección) o la libre elección de taller, según la modalidad que contrataste. En lunas se elige al contratar. Comprueba cuál figura en tu póliza antes de discutir quién paga la factura.
En hogar, la compañía anuncia una gestión integral del siniestro con reparadores y, si hace falta, peritos. Es una vía para que el perito de la compañía visite la vivienda: guarda todas las fotos del daño antes de que reparen.
Para discutir el rechazo, el SCAC (Servicio de Calidad y Atención al Cliente) es el primer paso. Su reglamento obliga a motivar la respuesta y a fundarla en las cláusulas del contrato. Si tu queja repite una anterior ya resuelta, o hay un procedimiento judicial o arbitral abierto sobre los mismos hechos, la pueden inadmitir. Tampoco la admiten si son hechos de hace más de 2 años en daños.
Qué necesitas para reclamar
Con dos fotos o documentos empezamos:
- La carta, el correo o la captura del rechazo, con la fecha y el motivo.
- La póliza (condiciones particulares) o la factura del taller con el daño.
Si tienes el parte, el informe del perito o las fotos del daño, no los pierdas. Si el importe es alto, se puede encargar un informe a un perito independiente.
Si prefieres reclamarlo tú
- Presenta la queja al SCAC por escrito, con nombre, DNI, el motivo, lo que pides y la documentación, e indica que el asunto no está en un juzgado ni en arbitraje. Tienes un modelo de carta.
- Si en un mes no contesta o su respuesta no te convence, presenta la reclamación en la DGSFP, con la prueba de que ya la presentaste a Fiatc. No decide el importe, pero su informe puede servirte.
- Si sigue sin pagar, el juzgado del domicilio del asegurado. Hasta 2.000 € no hace falta abogado ni procurador, y antes debes intentar un acuerdo previo.
Preguntas frecuentes
El taller concertado de Fiatc me dice que mi daño es «por uso». ¿Qué hago?
Pide por escrito el informe que lo justifica y compara con las fotos del estado anterior. Sin informe técnico, la negativa es discutible.
¿Y si la compañía me pagó, pero la valoración me parece baja?
Es un rechazo parcial y se reclama igual. Pide que te expliquen el cálculo y, si el desacuerdo es de valor, encarga un informe pericial independiente.
¿Cuánto tiempo tengo para reclamar al SCAC?
Fiatc inadmite las reclamaciones de más de 2 años en daños (5 en personas). Cuanto antes, mejor.
¿Fiatc debe contestarme por escrito?
Sí: su reglamento dice que la respuesta del SCAC es motivada y se te notifica por escrito o por medios electrónicos. Si es un correo, guárdalo.
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