DKV no me paga o tarda meses: intereses de demora del art. 20

Cuánto puedes recuperar

Lo que te corresponde según tu póliza, más los intereses de demora del artículo 20 de la Ley de Contrato de Seguro. Su cálculo: interés legal del dinero vigente más un 50 %; si han pasado más de 2 años desde el siniestro, nunca menos del 20 % anual.

Con una cifra solo ilustrativa: una intervención urgente que pagaste tú, 6.500 €, y que DKV debía asumir. Si cobraras pasados dos años y cinco meses, a partir del segundo año el interés no baja del 20 % anual: 1.300 € por año, y unos 540 € por los cinco meses que sobrepasan los dos años. Con una factura de 120 € de un pediatra, en cambio, los intereses serían de pocos euros: aun así, el principal se reclama entero.

Otro caso concreto de DKV: si contrataste a distancia y desistes dentro de los 14 días naturales que da su condicionado, la devolución de la prima no consumida debe hacerse en un máximo de 14 días naturales desde la notificación.

Cuándo sí y cuándo no

Hay mora cuando DKV no cumple su prestación en 3 meses desde el siniestro o no paga, en 40 días desde que lo declaraste, el importe mínimo de lo que podía deberte con lo que ya conocía. Los intereses corren desde el siniestro, salvo que lo avisaras tarde; entonces, desde que lo avisas.

No los hay si el retraso tiene una causa justificada o no imputable a la compañía: por ejemplo, que pidiera informes médicos razonables y tú tardaras en aportarlos, que la factura no cumpliera los mínimos del formulario o que el gasto estuviera fuera de la cobertura. En DKV Integral, además, el reembolso solo existe en coberturas concretas: no esperes cobrar por un especialista fuera de la red si no contrataste la cobertura de reembolso correspondiente.

Lo que tienes que saber de DKV

DKV Integral es un seguro de asistencia: lo normal es que DKV pague a su red y tú abones, como mucho, un copago por acto médico. Por eso los reembolsos son excepcionales y están en su condicionado: la cobertura opcional de ginecología, obstetricia y pediatría fuera de la red (con carencia y límites en la tabla anexa a las condiciones particulares) y algunas garantías de la modalidad individual, como los gastos médicos en el extranjero por enfermedad grave.

En el reembolso por enfermedad grave en el extranjero se pide entregar las facturas con detalle, la prescripción e informes médicos, mediante el formulario de reembolso que facilita la compañía; el incumplimiento de ese deber puede llevar a denegarlo. De ahí la importancia de presentar bien el papeleo y de guardar el justificante de entrega. Para reclamar, DKV atiende por su Servicio de Defensa del Cliente, con un máximo de dos meses para responder; las condiciones citan también las oficinas, el correo postal a Zaragoza y el correo electrónico.

Qué necesitas para reclamar

Dos fotos:

1. El formulario de reembolso o la solicitud que presentaste, con su justificante de entrega.
2. La factura o el extracto del importe que reclamas, con los datos del profesional.

Si lo que reclamas es la devolución de una prima, añade el recibo y la fecha de tu desistimiento.

Si prefieres reclamarlo tú

1. Reclama por escrito a DKV, a su Servicio de Defensa del Cliente, indicando póliza, fecha del siniestro, cantidad e intereses. Guarda el acuse. El modelo de carta de reclamación te sirve.
2. Si en un mes no responden, o responden que no, acude gratis a la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, demostrando que reclamaste antes. No fija importes, pero sus informes valen como prueba.
3. Si sigue sin pagar, el juzgado de tu domicilio. Hasta 2.000 € se presenta sin abogado ni procurador, tras un intento de acuerdo previo. Los intereses del artículo 20 los aplica el juez de oficio. Las acciones del seguro de salud prescriben a los 5 años.

Si DKV no contesta a nada, mira qué hacer cuando la empresa no responde.

Preguntas frecuentes

¿Los 3 meses empiezan cuando envío la factura?

Empiezan en el siniestro y se cuentan con la fecha en que lo comunicaste. Por eso conviene tener prueba de cuándo declaraste el gasto.

¿DKV puede alegar que mis papeles estaban incompletos?

Sí, y es una de las causas por las que puede no haber mora. Revisa que presentaste el formulario, la factura con datos completos y los informes.

¿Hay mora si DKV paga pero con retraso?

Puede haberla: los intereses se calculan por el tiempo que pasó desde que debía pagar. Se reclaman junto al principal.

¿Me devuelven la prima si me doy de baja a mitad de año?

Solo en los casos que fija la ley y tu contrato: por ejemplo, desistimiento en plazo. Una baja ordinaria suele surtir efecto al vencimiento.