Allianz rechaza mi siniestro: cómo reclamar la decisión

Cuánto puedes recuperar

Se reclama la prestación que tu póliza debía dar: el coste de la reparación, la reposición de lo dañado, el valor del vehículo o la suma por cancelación, menos la franquicia y con los intereses del artículo 20 si se pagó tarde.

Ejemplo inventado: en un seguro de hogar de Allianz, el viento arranca el toldo y la lluvia daña la terraza; Allianz rechaza porque «fue un fenómeno previsible». La reparación cuesta 1.650 € y tu franquicia es de 100 €. Si el viento y el pedrisco están entre los riesgos cubiertos, se reclaman 1.550 €.

Cuándo sí y cuándo no

Hay base si la causa del daño está entre las que cubre tu póliza; si la exclusión que alegan no aparece destacada ni firmada (artículo 3 de la Ley de Contrato de Seguro); si la valoración queda lejos del presupuesto; o si el motivo es genérico y no cita una cláusula.

Es más difícil si la póliza deja fuera ese riesgo de forma clara, si hay un incumplimiento tuyo grave (como no declarar el siniestro con dolo o culpa grave) o si omitiste datos relevantes en el cuestionario inicial (artículo 10: un mes desde que lo descubren para rescindir).

Lo que tienes que saber de Allianz

Allianz separa la atención normal de la defensa del cliente. Cuando el rechazo es de un siniestro, el escrito formal va al Departamento para la Defensa del Cliente, no al teléfono. La web de Allianz explica que se puede presentar en oficina, por correo, fax o correo electrónico, y que hay una hoja de reclamación para rellenar.

Dos detalles de su procedimiento que te pueden salvar la queja. Uno: te piden declarar que el asunto no está en un juzgado, un procedimiento administrativo o un arbitraje; si has iniciado alguno, el DDC archiva. Dos: tienes dos años desde que conoces los hechos para presentarla.

Según su reglamento, el DDC resuelve en dos meses como máximo; con una negativa, o pasado un mes sin respuesta, ya puedes ir a la DGSFP. En el caso de Allianz, recuerda que su web recomienda consultar también con tu asesor o corredor, que puede aportar el expediente de tu siniestro.

Allianz vende varios productos, así que el rechazo y las exclusiones cambian: en viajes, la causa de cancelación; en coche, la culpa y la valoración; en hogar, el origen del daño.

Qué necesitas para reclamar

Dos fotos bastan para empezar:

1. La negativa de Allianz por escrito (carta, correo o mensaje).
2. Las condiciones particulares de tu póliza, donde se vea qué aseguras y por cuánto.

Añade fotos del daño o el presupuesto si los tienes.

Si prefieres reclamarlo tú

1. Presenta una reclamación escrita al Departamento para la Defensa del Cliente, con tu identificación, la póliza o siniestro, los motivos y lo que pides. Un modelo de carta ayuda a ordenar los datos.
2. Si te lo rechaza o transcurre un mes sin respuesta, reclama a la DGSFP, gratis.
3. Si hay desacuerdo sobre la cuantía de daños, está la tasación pericial contradictoria del artículo 38.
4. El último escalón es el juzgado. Para 2.000 € o menos no hace falta abogado ni procurador; antes, deja constancia de un intento de acuerdo. Hasta 2.000 € se va sin abogado ni procurador, previo intento de acuerdo.

Plazo: 2 años en seguros de daños, 5 en seguros de personas.

Preguntas frecuentes

Allianz me rechaza por «fenómeno no cubierto». ¿Dónde lo compruebo?

En las condiciones generales de tu póliza, en el capítulo de riesgos cubiertos y excluidos. Si no aparece, pídelo por escrito.

¿Puedo reclamar a la vez a mi corredor?

Puedes pedirle ayuda para reunir el expediente, pero la reclamación formal la dirige tu aseguradora.

¿Puede el DDC no admitir mi queja?

Sí, en los casos que fija su reglamento, como un asunto en tramitación judicial. Por eso conviene presentar completo el escrito.

¿Qué pasa si la causa fue un fenómeno natural?

Depende de si está cubierto o lo cubre el Consorcio de Compensación de Seguros. Pregunta a Allianz por escrito a quién corresponde. Mira seguro de hogar.