Línea Directa rechaza mi siniestro: cómo reclamar la decisión

Cuánto puedes recuperar

La prestación que tu póliza prometía: reparación o valor del vehículo, reposición de lo dañado en casa, menos franquicia, y los intereses del artículo 20 de la Ley de Contrato de Seguro si pagó tarde.

Ejemplo inventado: tu coche con todo riesgo recibe un golpe al salir de un parking. Línea Directa lo considera «daño anterior» y no lo cubre. El taller presupuesta 1.480 € y tu franquicia es de 150 €. Si demuestras que el daño es nuevo (fotos recientes, la grabación del parking, testigos), se reclaman 1.330 €.

Si el siniestro lo provocó otro conductor y eres el perjudicado, también puedes reclamar a su aseguradora por la acción directa, que prescribe al año, y que debe darte una oferta o respuesta motivada en 3 meses (RDL 8/2004, artículo 7).

Cuándo sí y cuándo no

Hay base si el daño es de los que cubre tu modalidad, si la exclusión no está destacada ni firmada (artículo 3), si el motivo es genérico o si la valoración queda muy por debajo del presupuesto.

Es más difícil si tienes una póliza a terceros y pides daños propios, si el conductor estaba en una situación que la póliza excluye de forma clara, o si el seguro estaba suspendido por impago de una prima posterior (artículo 15).

Lo que tienes que saber de Línea Directa

Línea Directa publica un Reglamento para la Defensa del Cliente con dos instancias. Tu queja por un rechazo entra en el Departamento de Quejas y Reclamaciones, por escrito, y debe resolverse en un mes. Si no estás de acuerdo, puedes acudir al Defensor del Cliente, cuyas decisiones favorables a ti vinculan a la entidad.

Hay un detalle que ayuda: el reglamento da dos años desde el hecho para presentar la queja, y permite admitirla incluso fuera de ese plazo si aún no ha prescrito tu derecho. Y otro que perjudica: el Defensor no conoce todo tipo de asuntos; deja fuera, por ejemplo, reclamaciones de ciertos terceros y seguros de grandes riesgos.

Como aseguradora de contratación directa, Línea Directa comunica mucho por teléfono y área de cliente. Pide siempre el rechazo por escrito y guarda capturas, porque lo que no queda escrito es difícil de usar después.

Qué necesitas para reclamar

Envíanos dos fotos:

1. El documento donde Línea Directa explica por qué no paga.
2. La póliza o las condiciones particulares.

Si tienes informe del perito o presupuesto, mejor.

Si prefieres reclamarlo tú

1. Presenta tu queja por escrito al Departamento de Quejas y Reclamaciones con los hechos, los documentos y lo que pides. Si prefieres una plantilla, usa el modelo de carta.
2. Si no te responde en un mes o te dice que no, puedes ir al Defensor del Cliente.
3. Con esa negativa, o pasado el mes sin contestación, también puedes ir a la DGSFP, gratis, sin esperar al Defensor. Si la discusión es la cifra, está la tasación pericial contradictoria (artículo 38).
4. Si todo falla, el juzgado. Hasta 2.000 € se acude sin abogado ni procurador, previo intento de acuerdo.

Plazo para acudir al juzgado: 2 años en daños y 5 en personas. Más en seguro de coche.

Preguntas frecuentes

Línea Directa dice que el daño ya existía. ¿Cómo lo rebato?

Con fotos anteriores, la ITV, un parte previo o testigos. Pide el informe de su perito para ver en qué se apoya.

¿Puedo reclamar si el parte lo hice por teléfono?

Sí, pero conviene tener algo escrito. Pide un correo con el número de siniestro y repite los hechos por escrito.

¿Qué pasa si el Defensor me rechaza?

Puedes ir a la DGSFP o al juzgado. Su decisión solo vincula a la entidad cuando te favorece.

¿Vale lo mismo para el hogar?

Sí. Mira seguro de hogar.