Cláusula suelo de Unicaja: reclamación extrajudicial previa

Cuánto puedes recuperar

La diferencia entre lo pagado con el suelo y lo que habrías pagado sin él, desde el primer recibo afectado, más intereses. Un ejemplo: suelo del 3 %, tipo real del 1,6 %, 1,4 puntos de diferencia sobre un capital pendiente de 85.000 €. Son unos 1.190 € al año; en 5 años, 5.950 €. Cada hipoteca es distinta: con escritura y recibos se afina.

Cuándo sí y cuándo no

• Sí: el suelo está en tu escritura y se aplicó, sin que se te explicara con claridad su efecto.
• Revisa con cuidado: si firmaste con Unicaja, o con la entidad de origen, un acuerdo de novación que modificaba o eliminaba el suelo. Su validez depende de lo que diga y de cómo te informaron.
• No: tu hipoteca no tiene suelo, o ya cobraste todo por sentencia o acuerdo.

Lo que tienes que saber de Unicaja

En sus cuentas anuales de 2025, Unicaja mantiene una provisión de 119 millones de euros por los pactos de limitación de tipos (103 millones el año anterior) y reconoce que tiene reclamaciones y demandas pendientes. Es una señal de que el asunto sigue vivo. Cita también una sentencia del Tribunal Supremo del 10 de diciembre de 2025 que, según su propia exposición, confirma la validez de acuerdos de novación en un caso de la propia entidad. Eso no significa que todos los acuerdos sean válidos: significa que, si firmaste uno, hay que leerlo con lupa.

No hemos encontrado una cifra de acuerdos extrajudiciales por entidad del antiguo sistema del Real Decreto-ley 1/2017. Ese sistema se derogó el 3 de abril de 2025, y desde entonces rige el artículo 439 bis de la Ley de Enjuiciamiento Civil: reclamas al banco que reconozca la nulidad del suelo y calcule la devolución con intereses; el banco debe responder con un cálculo desglosado y aceptar o rechazar la nulidad con razones; hay un mes para pactar. Es gratuito. Si no hay acuerdo, el juzgado exige el justificante de esta reclamación para admitir la demanda (art. 439.5).

Se presenta en el «Departamento de Atención al Cliente» de Unicaja: escrito en oficina, carta a Málaga, formulario online (usuarios de banca digital) o correo con firma electrónica. Si tu hipoteca procede de Liberbank (absorbido en julio de 2021) o de EspañaDuero (fusionado en 2018), responde Unicaja.

Qué necesitas para reclamar

Con dos fotos nos basta para empezar:

• La escritura, en la página donde figura el tipo mínimo.
• Los recibos o el cuadro de amortización, y cualquier acuerdo de novación firmado con el banco.

Si prefieres reclamarlo tú

1. Redacta la reclamación previa: pide que se reconozca la nulidad del suelo y se calcule la devolución con intereses. Envíala a Unicaja y guarda el justificante.
2. Espera un mes. Con acuerdo, se firma y se paga; sin él, tienes el documento que exige el juzgado.
3. Para demandar, mira primero cómo se documenta el intento de acuerdo. Hasta 2.000 € no hace falta abogado ni procurador; una hipoteca suele superarlos.

Revisa los gastos de la hipoteca con Unicaja y el IRPH. Para otras quejas, reclamar al servicio de atención al cliente.

Preguntas frecuentes

Firmé un acuerdo con Liberbank para quitar el suelo. ¿Pierdo mi derecho?

No necesariamente. Depende de qué decía, de si renunciaste a reclamar y de cómo te informaron. Mándanos el documento.

¿Cuánto tarda la reclamación previa?

Un mes para pactar. Sin respuesta, se entiende terminada sin acuerdo.

¿Cuánto cuesta?

Nada. La ley la declara gratuita.

¿Y si mi hipoteca viene de EspañaDuero?

Se reclama a Unicaja, que la fusionó. La escritura original sigue siendo el documento clave.