Sanitas no me paga o tarda meses: intereses de demora del art. 20

Cuánto puedes recuperar

Primero, el importe del reembolso que te corresponde según tu póliza. Después, los intereses de demora del artículo 20 de la Ley de Contrato de Seguro. Hay mora si la aseguradora no cumple la prestación en 3 meses desde el siniestro, o si en 40 días desde que declaraste el siniestro no paga al menos el importe mínimo de lo que pueda deber.

El interés anual es el interés legal del dinero vigente más el 50 %. Un ejemplo con números inventados para que se entienda: supón un tipo legal del 3 %. Con el recargo, sería un 4,5 % anual. Sobre un reembolso pendiente de 2.400 €, ocho meses de retraso suponen unos 72 € extra. Si el retraso llega a los dos años, el interés deja de poder bajar del 20 % anual: sobre esos 2.400 €, serían 480 € por año. El tipo real hay que mirarlo en el año que toque.

Los intereses corren por días y el juez los aplica de oficio. Empiezan en la fecha del siniestro, salvo que no lo comunicaras en el plazo de la póliza o, si no lo fija, en 7 días desde que lo supiste: entonces cuentan desde que lo comunicas.

Cuándo sí y cuándo no

Tiene sentido reclamar intereses cuando:

• La documentación estaba completa y Sanitas no explica el retraso.
• Te piden el mismo papel dos o tres veces.
• Te pagan solo una parte y dejan el resto «en estudio» sin motivo.

No hay mora cuando el retraso se funda en una causa justificada o no imputable a la aseguradora (art. 20.8). Por ejemplo, si estaba esperando un informe médico que le correspondía enviar a ti. En las condiciones generales de Sanitas consta que, si te pide informes o presupuestos para decidir la cobertura, no tiene que garantizar la prestación mientras no los reciba. Si te los pidieron, envíalos cuanto antes y guarda la prueba de que lo hiciste.

Lo que tienes que saber de Sanitas

Su web promociona el reembolso como un trámite rápido: indica un plazo medio de 3 a 5 días hábiles desde que subes la factura en Mi Sanitas. Es una referencia que ellos mismos publican, útil para comparar con tu caso, aunque no sustituye al plazo legal: la ley fija un mínimo de 40 días para pagar lo que no se discute. La solicitud se hace con la factura adjunta, así que lo primero es comprobar que subiste el documento completo y legible. Si Sanitas pide algo más, pídelo por escrito y guarda la respuesta. Y si lo que te llega no es un retraso sino una negativa, ve a Sanitas rechaza mi siniestro.

Para exigirlo, el departamento de reclamaciones de Sanitas debe acusar recibo por escrito y contestar en un mes; su reglamento admite una prórroga hasta los dos meses si explica el motivo. Su reglamento exige que la decisión sea motivada y que explique el retraso si no puede resolver a tiempo. Eso te sirve: una respuesta del tipo «seguimos revisando» sin fecha ni causa no cumple lo que ellos mismos publican.

Qué necesitas para reclamar

Dos fotos:

1. La factura o el justificante del gasto que pediste que te reembolsaran, con la fecha en que lo presentaste.
2. La captura de Mi Sanitas o el correo donde consta que lo enviaste y el estado actual («en trámite», «pendiente»).

Añade el IBAN donde esperas el ingreso. Con la fecha de entrada calculamos desde cuándo corren los intereses y te lo reclamamos.

Si prefieres reclamarlo tú

1. Escribe al departamento de reclamaciones de Sanitas pidiendo el pago del importe y los intereses del art. 20, con las fechas. Guarda el acuse de recibo. Hay un modelo.
2. Pasado un mes sin respuesta, o con la negativa, acude a la DGSFP. Su escrito lleva tu reclamación previa como prueba. No decide cuánto cobras, pero aprieta.
3. Si sigue sin pagar, el juzgado del domicilio del asegurado. Hasta 2.000 € no hace falta abogado ni procurador y debes acreditar antes un intento de acuerdo. Plazo de 5 años en salud.

Preguntas frecuentes

¿Desde cuándo cuentan los intereses si mandé la factura tarde?

Desde que comunicaste el siniestro, no desde el acto médico, si te pasaste del plazo de la póliza o de 7 días. Por eso importa guardar la fecha de envío.

¿Cuenta el interés si Sanitas me pagó una parte pronto?

Sí, sobre la parte que faltaba. La ley obliga a pagar cuanto antes al menos el importe mínimo que no se discute; lo que se retrasa genera intereses desde su fecha.

¿Hay que pedir los intereses expresamente?

Conviene pedirlos en la reclamación. El juez los impone de oficio, pero pedirlos deja claro desde cuándo los cuentas.

Ya me pagaron, pero tarde. ¿Puedo reclamar los intereses?

Sí, la diferencia por el retraso se puede reclamar aunque ya hayas cobrado el principal.