Zurich no me paga o tarda meses: intereses de demora del art. 20

Cuánto puedes recuperar

La indemnización y los intereses del artículo 20 de la Ley de Contrato de Seguro:

• 40 días para pagar, al menos, el importe mínimo que no se discuta (artículo 18).
• 3 meses sin pagar: interés legal del dinero más un 50 %.
• 2 años: mínimo del 20 % anual.

Ejemplo con un tipo supuesto del 3 % (4,5 % con el incremento): un siniestro de hogar de 5.200 € pagado a los 10 meses genera unos 195 € de intereses (5.200 × 4,5 % × 10/12). Si lo que se debe son 30.000 € por un incendio y pasan dos años largos sin pago, el 20 % anual da 6.000 € por cada año. El tipo real cambia cada año.

Si eres el perjudicado de un accidente y reclamas a la aseguradora del culpable, el RDL 8/2004 le da 3 meses para presentar una oferta o respuesta motivada.

Cuándo sí y cuándo no

Hay base si el siniestro está declarado y cubierto y no hay pago, si pagan solo una parte sin justificar el resto o si el silencio sigue pasados los plazos.

Puede no haber mora si hay causa justificada o no imputable (artículo 20, regla 8): documentos tuyos pendientes, un informe externo o una duda razonable sobre la cobertura. Responde rápido y deja constancia de las fechas.

Lo que tienes que saber de Zurich

La Defensa del Cliente de Zurich se presenta como la última instancia. En un caso de impago eso se traduce en una secuencia clara: primero reclamas el pago a quien lleva tu siniestro, con fecha y por escrito; si no hay solución, presentas el formulario de la Defensa del Cliente, que da un número de expediente al acusar recibo.

En tu escrito, indica el número de siniestro, la fecha de declaración, el importe que Zurich reconoció y lo que pides: el pago y los intereses del artículo 20. Añade la declaración de que el asunto no está en un juzgado ni en un arbitraje, que Zurich pide en su formulario.

Sobre plazos, Zurich publica tres cifras distintas, así que pide la fecha prevista al presentar. La decisión favorable vincula a la entidad. Si no, o si pasa un mes sin notificación, el siguiente paso es la DGSFP.

Pide por escrito a quién se pagará: en coche puede ser al taller o a ti, en hogar a un reparador o a ti. Evita sorpresas.

Qué necesitas para reclamar

Con dos fotos nos vale:

1. Lo que Zurich te comunicó sobre el importe (valoración, aceptación o aviso de pago).
2. El parte o número de siniestro y la póliza.

Si cobraste una parte, añade el justificante.

Si prefieres reclamarlo tú

1. Escribe a la atención al cliente de Zurich reclamando el pago y los intereses. Si no sabes cómo empezar, mira el modelo de carta.
2. Si no hay solución, presenta el formulario de Defensa del Cliente. Si no responde en un mes o te dice que no, la DGSFP.
3. Si no cobras, el juzgado es el siguiente paso, sin abogado ni procurador hasta 2.000 €, una vez cumplido el intento de acuerdo previo. Si Zurich calla, mira qué hacer.

Preguntas frecuentes

¿Zurich debe pagar aunque discuta la cantidad?

Debe pagar en 40 días el importe mínimo que reconozca deber. Lo que discute puede pagarlo después.

¿Los intereses se calculan desde el siniestro?

Desde la fecha del siniestro si lo declaraste a tiempo; si no, desde que lo comunicaste.

¿Puedo reclamar si ya firmé el recibo de finiquito?

Depende de lo que firmaste. Revisa qué renuncias incluye antes de dar nada por cerrado.

¿Aplica a mi moto?

Sí. Mira seguro de coche para ver la mecánica en vehículos.