N26 me cobró «reclamación de posiciones deudoras»: cómo recuperarla

Cuánto puedes recuperar

El importe cobrado por ese concepto y los intereses legales desde el cargo. Si la comisión se aplicó por un recibo devuelto de 38 € y otra vez por un descubierto de 12 €, son dos cobros de 25 € que se analizan por separado y que pueden sumar 50 €. El Banco de España ha dicho que esta comisión debe corresponder a una gestión efectiva de recobro, estar prevista en las tarifas y no repetirse sobre el mismo impago.

Cuándo sí y cuándo no

• Hay base para reclamar si el cargo se aplicó de forma mecánica al quedar el saldo en negativo, sin gestión de recobro acreditada, o si te la cobraron varias veces por la misma deuda.
• Hay base para reclamar si el negativo está ligado al Descubierto Flexible: N26 asegura que ese producto no lleva comisiones ni gastos de apertura, mantenimiento o servicios auxiliares. Un cargo por «reclamar» la deuda es difícil de encajar en esa promesa.
• Es más difícil si no tenías descubierto, N26 puede probar que te contactó de verdad, y la tarifa consta en tu contrato y en el registro del Banco de España.

Lo que tienes que saber de N26

N26 es una sucursal en España de un banco alemán, y su documento de condiciones y su ayuda no aluden a una comisión por reclamar posiciones deudoras. Esto no significa que no exista un cargo así en tus condiciones concretas; significa que no la hemos visto anunciada en las páginas públicas que revisamos y que, por tanto, el primer paso es pedirle la cláusula.

Lo que sí consta es cómo trata los saldos negativos y el descubierto. El Descubierto Flexible tiene un interés fijo del 11,00 % TIN y solo se pagan intereses por lo que usas. Si cancelas el límite con saldo negativo, la deuda y los intereses acumulados vencen de inmediato. Y desde la app puedes fijar un calendario de pago de lo que debes, alternativa que conviene probar antes de que se acumule nada.

La comisión por posiciones deudoras debe figurar en el catálogo de tarifas que los bancos registran en el Banco de España y su cobro no puede superar la gestión realmente prestada (Orden EHA/2899/2011, art. 3). Para N26, ese registro es el 1563.

Qué necesitas para reclamar

Con dos fotos nos basta para empezar:

• El extracto con el cargo, donde se vea el concepto, el importe y la fecha.
• Lo que N26 te comunicó antes (avisos de la app o del correo) o la prueba de que no hubo ninguno.

Si prefieres reclamarlo tú

1. Pide por escrito a N26 la devolución y la cláusula que permite el cobro, y que te muestre las gestiones realizadas. Guarda copia.
2. Si no contesta en el plazo legal o rechaza, reclama al Banco de España. Esta comisión es una materia sobre la que ha fijado criterio.
3. Por si hace falta el juzgado, ten preparado el intento de acuerdo previo.

Ten a mano también la guía de comisiones que no te pueden cobrar y la página de comisión por descubierto en N26.

Preguntas frecuentes

¿N26 me puede cobrar por reclamar un recibo devuelto?

Si el recibo era tuyo y se devolvió, N26 puede tener prevista una comisión de devolución en tu contrato. Pero debe constar, y no es lo mismo que la comisión por reclamar una posición deudora. Pide la tarifa.

¿Me la pueden cobrar aunque pague en el mismo día?

Si pagas al instante y no hubo ninguna gestión de recobro, hay argumentos para decir que no hubo servicio prestado.

¿Cuántos euros suele ser?

Cada banco fija el suyo y N26 no lo publica en las páginas que hemos revisado. Mira tu extracto.

¿Cuánto tarda en responder N26?

La ley le da 15 días hábiles si es un servicio de pago y un mes en el resto. No podemos prometer cuánto tarda el Banco de España después.