Hipoteca IRPH de Bankinter: reclamación previa al banco
Has leído que algunos jueces anulan hipotecas con IRPH y te preguntas si la tuya está en ese grupo. La respuesta empieza por una comprobación sencilla que muchos no hacen: abrir la escritura y mirar con qué índice se revisa el tipo. Si pone euríbor, no hay caso. Si pone IRPH, entonces sí hay algo que analizar.
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Cuánto puedes recuperar
Solo si un juez anula la cláusula, la diferencia entre lo pagado con el IRPH y lo que habrías pagado con el índice que determine la sentencia. No hay cifra tipo. A modo de ilustración, en un préstamo con 130.000 € pendientes, una diferencia de 0,4 puntos son 520 € al año; pero en algunos periodos el IRPH ha salido más barato, y entonces no habría diferencia a tu favor. Nadie puede prometerte una cantidad sin ver tus recibos.
Cuándo sí y cuándo no
Lo que se examina es si el banco te informó bien del índice:
- Papeles clave: la oferta vinculante y el folleto previos a la firma, y la escritura.
- Criterio europeo: desde diciembre de 2024, el Tribunal de Justicia de la UE exige que el banco acredite que informó de las publicaciones oficiales o dio una definición completa del índice, su evolución y su cálculo.
- Criterio del Supremo: en dos sentencias del 11 de noviembre de 2025 (1590/2025 y 1591/2025) dijo que no hay solución única. En un caso la información previa bastó; en otro no, pero la cláusula no se declaró abusiva por su efecto económico.
Más opciones si el banco no prueba que te informó; menos si consta que recibiste oferta y folleto completos.
Lo que tienes que saber de Bankinter
No hemos encontrado ninguna fuente pública que diga si Bankinter comercializó hipotecas IRPH ni cuántas, ni una política de devolución. Por eso lo único fiable es tu escritura. Si tu hipoteca procede de EVO Banco, que Bankinter absorbió en 2025, la reclamación se dirige a Bankinter, y el documento que hay que mirar es la escritura que firmaste con EVO.
El camino, si encuentras IRPH, es la reclamación previa del artículo 439 bis de la Ley de Enjuiciamiento Civil, obligatoria antes de demandar desde el 3 de abril de 2025. Es gratuita: el banco calcula lo que devolvería, admite o rechaza la nulidad con razones y tiene un mes para acordar contigo. Se presenta en el SAC de Bankinter (formulario, carta a Tres Cantos o correo), con justificante de fecha. Su reglamento admite quejas hasta 5 años después de conocer los hechos.
Qué necesitas para reclamar
Con dos fotos nos basta para empezar:
- La escritura, en la página del tipo de interés y el diferencial.
- La oferta vinculante o el folleto, si los conservas; si no, un recibo reciente.
Si prefieres reclamarlo tú
- Confirma en la escritura que el índice es el IRPH. Si lo es, escribe a Bankinter pidiendo que se declare abusivo y se calcule la devolución, e indica qué información no recibiste.
- Tras un mes sin acuerdo, tienes el documento que exige el juzgado. Antes mira el intento de acuerdo.
- Hasta 2.000 € no hace falta abogado ni procurador, aunque una hipoteca suele ser mayor.
Completa la revisión con la cláusula suelo y los gastos de la hipoteca. Para el Banco de España, mira su guía.
Preguntas frecuentes
¿Todas las hipotecas con IRPH se anulan?
No. Es un índice oficial y lo que se discute es la información que recibiste. Cada caso se decide por separado.
¿Cómo sé si tengo IRPH?
Mira el apartado del tipo de interés en la escritura: habrá las siglas IRPH o la expresión «Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios».
¿Qué pasa si se anula?
El préstamo sigue, pero con el índice que fije la sentencia, y se devuelve la diferencia que corresponda.
¿Merece la pena reclamar?
Depende de lo que hayas pagado de más. Mándanos escritura y recibos y lo vemos con números.
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