Mapfre no me paga o tarda meses: intereses de demora del art. 20

Cuánto puedes recuperar

Primero, la indemnización que te deben. Después, los intereses de demora del artículo 20 de la Ley de Contrato de Seguro:

• La aseguradora debe pagar en 40 días desde que recibe la declaración del siniestro, al menos el importe mínimo que no discuta (artículo 18).
• Si no cumple en 3 meses, se aplica el interés legal del dinero incrementado en un 50 %, desde la fecha del siniestro.
• Cuando pasan 2 años, el interés no puede ser inferior al 20 % anual.

Para ver el orden de magnitud, un ejemplo con un tipo supuesto: si el interés legal fuera del 3 %, con el 50 % más sería el 4,5 % anual. Una indemnización de 2.100 € pagada 5 meses después del siniestro generaría unos 39 € de intereses (2.100 × 4,5 % × 5/12). Puede parecer poco, pero crece rápido con importes grandes: 15.000 € parados durante 2 años y medio a un 20 % anual son 7.500 € de intereses.

El tipo real del interés legal cambia cada año. En la reclamación se pide «el interés del artículo 20 de la Ley de Contrato de Seguro» sin inventar una cifra.

Cuándo sí y cuándo no

Hay base si el siniestro está declarado, el contrato está en vigor y Mapfre acepta (o no discute) pagar pero no lo hace; si paga solo una parte y deja el resto sin justificar; o si tarda más de 40 días sin pagar ni siquiera el mínimo.

No hay mora cuando la falta de pago está justificada o no se debe a la aseguradora (artículo 20, regla 8). Por ejemplo, mientras faltan documentos que solo tú puedes aportar, mientras se espera un atestado o un informe que no depende de Mapfre, o cuando hay una duda razonable que ella tiene que probar. Contesta rápido a lo que te pidan y guarda la fecha en que lo entregaste.

Lo que tienes que saber de Mapfre

El reglamento de Mapfre da 15 días naturales a su Dirección de Reclamaciones para contestar una reclamación por escrito de un particular. Eso significa que una carta de «dónde está mi pago» puede obtener una respuesta rápida y dejar constancia de que la deuda existe. La carta debe decir el número de siniestro, la fecha de declaración, el importe que reconocen y lo que pides.

Después de esos 15 días sin respuesta, puedes pedir en 10 días naturales que el caso pase al Defensor del Asegurado, que es gratuito y que, hasta 100.000 euros, vincula a Mapfre cuando te da la razón.

Fíjate también en cómo paga Mapfre en cada ramo. En coche, el pago puede ir al taller o a ti según el parte; en hogar, a veces a un proveedor; en salud con reembolso, a tu cuenta. Pide siempre por escrito la fecha prevista del pago y a quién se hará.

Qué necesitas para reclamar

Dos fotos bastan para empezar:

1. La carta, el correo o la valoración en que Mapfre reconoce que debe pagar.
2. El número de siniestro y la fecha del parte.

Anota las fechas en que reclamaste y qué te contestaron.

Si prefieres reclamarlo tú

1. Escribe a la Dirección de Reclamaciones de Mapfre con el número de siniestro, la fecha, lo que reconocen y lo que pides: el pago y los intereses. Guarda copia. Tienes un modelo de carta para copiar la estructura.
2. Si en 15 días naturales no hay respuesta, puedes pedir que pase al Defensor del Asegurado. Con una negativa, o pasado un mes sin contestación, también puedes acudir al Servicio de Reclamaciones de la DGSFP.
3. En el juzgado, hasta 2.000 € se reclama sin abogado ni procurador. Antes hay que intentar un acuerdo. Si Mapfre ni responde, mira la empresa no contesta.

Plazo: 2 años en seguros de daños y 5 en seguros de personas (artículo 23).

Preguntas frecuentes

¿Desde cuándo cuentan los intereses?

Desde la fecha del siniestro, si lo declaraste a tiempo; si no, desde que lo comunicaste (artículo 20, regla 6).

Mapfre me paga ahora y los intereses los ignora. ¿Puedo reclamarlos igualmente?

Sí. Los intereses son aparte del principal y se pueden pedir aunque cobres la indemnización. Guarda el justificante con la fecha del pago.

¿La DGSFP me hace cobrar los intereses?

Puede pronunciarse sobre la actuación de Mapfre, pero su informe no obliga. Para forzar el pago hay que ir al juzgado.

¿Y si Mapfre dice que depende del seguro del otro conductor?

Si eres el perjudicado, hay una acción directa contra la aseguradora del culpable, que prescribe al año y a la que el RDL 8/2004 da 3 meses para ofrecer o responder. Mira seguro de coche.