Curso de CEAC financiado con un préstamo: qué pasa si no se presta

Cuánto puedes recuperar

Depende de qué contrato se hunda y de cuánto hayas pagado:

• Si desistes a tiempo del curso, dejas de estar obligado por el préstamo sin penalización (art. 29.2 de la Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo).
• Si el curso no se presta o no es conforme, y ya reclamaste a la academia sin éxito, puedes ejercer frente a la financiera los mismos derechos que frente a CEAC (art. 29.3).
• Si el crédito sobrevive pero el curso no, se reclama lo pagado a la financiera por el tramo no prestado.

Un ejemplo: curso de 1.800 € en 18 cuotas de 100 €. Llevas 6 pagadas y el curso se interrumpe en el mes 7. Has pagado 600 €. Se puede discutir devolver lo pagado por el servicio no recibido y dejar de pagar las 12 cuotas restantes (1.200 €), según lo que hubieras utilizado.

Cuándo sí y cuándo no

La ley habla de crédito vinculado cuando el préstamo sirve exclusivamente para financiar ese curso y ambos contratos forman una unidad comercial desde un punto de vista objetivo (art. 29.1). Suelen darse señales: la financiera la propuso o tramitó CEAC, el dinero fue directo a la academia, el préstamo se firmó el mismo día.

Los dos requisitos para ir contra la financiera son que el servicio no se haya prestado en todo o en parte, o no sea conforme, y que hayas reclamado a CEAC, judicial o extrajudicialmente, sin obtener satisfacción.

No se aplica si pediste un préstamo personal y lo usaste para lo que quisiste, o si la ruptura es solo tuya, sin incumplimiento de la academia y fuera del plazo de desistimiento.

Lo que tienes que saber de CEAC

CEAC ofrece pagar al contado o a plazos de 6, 12, 18 o 24 meses. Lo que su web no dice es qué entidad concede el préstamo cuando lo hay: eso aparece en el contrato de financiación, que es un documento distinto del de matrícula. Búscalo y apunta el nombre de la entidad, el importe, el TAE y quién figura como prestamista.

Dos datos de la web de CEAC son útiles en este asunto. El primero, que fija el desistimiento en 14 días naturales desde la recepción del material o las claves, y después habla de un compromiso de seguir pagando. El segundo, que estudia cada caso. Si desistes dentro de plazo, comunica también el desistimiento a la financiera: el art. 29.2 lo prevé.

Mira además la cláusula del contrato de matrícula sobre financiación y, si lleva un ejemplar firmado, el apartado donde se identifica quién concede el crédito (art. 26.3 de la Ley 16/2011 exige que ambos aparezcan identificados).

Qué necesitas para reclamar

• Contrato del curso y contrato del préstamo, con las fechas y las firmas.
• Los recibos o extractos de lo pagado y la prueba de que reclamaste a CEAC (correo, hoja de reclamaciones, burofax).

Si la financiera ya te ha dado de alta en un fichero de morosos, avísanos.

Si prefieres reclamarlo tú

1. Reclama a CEAC por escrito, con el resumen de lo ocurrido y lo que pides. Es el requisito previo del art. 29.3.b. Mira cómo en la carta de reclamación.
2. Escribe a la financiera, a su servicio de atención al cliente, oponiendo el incumplimiento y pidiendo que suspenda los cobros. Tiene 1 mes para responder (Ley 44/2002, art. 30). Si es una entidad supervisada, después puedes acudir al Banco de España.
3. Si no hay acuerdo, el juzgado. Hasta 2.000 €, sin abogado ni procurador, tras el intento de acuerdo.

Preguntas frecuentes

¿Tengo que seguir pagando el préstamo mientras reclamo?

Lo prudente es avisar por escrito a la financiera y pedir la suspensión; dejar de pagar sin más puede traer reclamaciones de impago. Mira la guía de academia cerrada para la secuencia completa.

¿Y si el préstamo lo contraté por mi cuenta?

Entonces no es vinculado y la financiera solo responde de su contrato. Seguirás reclamando a CEAC por la parte del curso.

¿Cómo sé quién es la financiera?

Por el contrato de financiación y por los recibos. No la da la web de CEAC.