Curso de CCC financiado con un préstamo: qué pasa si no se presta
Pagas tu formación en CCC con un préstamo en cuotas. De pronto el curso no se presta, se interrumpe o decides irte, y la financiera sigue reclamando los recibos. La ley prevé una salida específica cuando el préstamo y el curso van unidos.
Solo pagas cuando ganamos. Si no ganamos, la gestión te sale gratis.
Cuánto puedes recuperar
Se discute lo pagado por un servicio no recibido y lo que aún queda por pagar.
Un caso: un ciclo de 2.400 € financiado en 24 cuotas de 100 €. Se interrumpe el servicio tras 10 cuotas (1.000 €); quedan 14 por 1.400 €. Según lo que hayas recibido, puede reclamarse la parte pagada por lo no prestado y evitarse el resto.
Si desistes del curso a tiempo, quedas liberado del préstamo vinculado sin penalización (art. 29.2 de la Ley 16/2011 de contratos de crédito al consumo).
Cuándo sí y cuándo no
El crédito es vinculado cuando se concede solo para financiar esa formación y ambos contratos forman una unidad comercial desde un punto de vista objetivo (art. 29.1). Señales: la gestión del préstamo se hizo en el propio centro, se firmó el mismo día, el importe fue a CCC.
Para oponer el incumplimiento a la financiera hacen falta dos cosas (art. 29.3): que el servicio no se haya prestado, o no sea conforme, y que hayas reclamado a CCC sin satisfacción. Sin esa reclamación previa, la financiera puede responder que no es su asunto.
No se aplica a un préstamo personal pedido por tu cuenta, ni a un pago con tarjeta.
Lo que tienes que saber de CCC
La página de financiación de CCC ofrece pago al contado, fraccionado o financiado «hasta el 100 %», habla de «24 cuotas» y de opciones «sin intereses o con condiciones muy competitivas», pero no nombra a la entidad que concede el préstamo ni da las condiciones. Eso se averigua en el documento de financiación, que es distinto de la matrícula. En él busca la financiera, el TAE, el calendario y si el préstamo menciona expresamente la formación de CCC.
Dos cosas más de su web. La primera, que su página de becas cita ayudas del Ministerio y de la Comunidad de Madrid para sus ciclos, con el plazo de este curso ya cerrado; si tu curso está becado, consulta cómo afecta cualquier devolución. La segunda, que la titular es Centro para la Cultura y el Conocimiento, S.A.U., según su aviso legal.
Si el curso se cae, tu reclamación seguirá estos dos pasos, en este orden: primero a CCC, después a la financiera. El art. 26.2 de la misma ley dice que la ineficacia del contrato de consumo determina la del crédito que lo financia.
Qué necesitas para reclamar
- El contrato de matrícula y el de financiación, con financiera, importe y calendario.
- Tu reclamación a CCC y la respuesta, y los recibos pagados a la financiera.
Si prefieres reclamarlo tú
- Reclama por escrito a CCC explicando lo ocurrido y lo que pides. Es el requisito previo para ir contra la financiera.
- Escribe a la financiera, a su servicio de atención al cliente, para oponer el incumplimiento y pedir que suspenda los cobros. Tiene 1 mes para responder (Ley 44/2002, art. 30). Después, si procede, el Banco de España.
- Si sigue sin resolverse, intento de acuerdo y juicio verbal; para 2.000 € o menos, sin abogado ni procurador.
Preguntas frecuentes
¿Es vinculado si lo gestionó el propio centro?
Es un indicio fuerte, pero la ley mira si forman una unidad comercial desde un punto de vista objetivo.
¿Puedo dejar de pagar la financiación?
Antes avisa por escrito y pide suspensión. Mira qué hacer si la academia cierra.
¿Y si me dieron un descuento por pagar al contado y desisto?
Se reclama lo realmente pagado.
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