Santander Consumer me cobra un seguro de la tarjeta que no pedí

Cuánto puedes recuperar

Las primas que pagaste de un seguro que no contrataste con tu consentimiento expreso, desde la primera. Si el recibo mensual era de 2,95 € y lo pagaste 40 meses, son 118 €. Si la prima formaba parte de la cuota de un préstamo, se calcula con el desglose de esa cuota.

La ley de consumidores es el punto de apoyo. Antes de que quedes vinculado, el empresario necesita tu consentimiento expreso para cada pago adicional, y si lo dedujo de una opción marcada por defecto tienes derecho al reembolso (art. 60 bis). La carga de probar que cumplió es suya. Y la imposición de servicios complementarios que no solicitaste es una cláusula abusiva (art. 89.4).

Cuándo sí y cuándo no

• Sí hay base si no recuerdas haberlo aceptado, si no hay firma ni grabación, o si aparecía como casilla premarcada en la contratación de la tarjeta o de una compra financiada.
• No suele prosperar si lo aceptaste de forma consciente, recibiste la póliza y estuviste cubierto. Entonces corresponde dar la baja hacia delante.
• Distingue entre un seguro de la tarjeta, uno del préstamo personal y uno de la compra (por ejemplo, de un electrodoméstico o un coche). Cada uno tiene aseguradora y trámite distintos.

Lo que tienes que saber de Santander Consumer

La web de Santander Consumer enlaza una página de «Operador banca-seguros», señal de que la entidad actúa como mediadora de seguros de terceros, no como aseguradora. Esto tiene una consecuencia práctica: la baja y las primas las gestiona la aseguradora, pero el cobro lo hace la entidad financiera. Por eso debes dirigirte a las dos.

Para reclamar, la entidad ofrece su procedimiento de reclamación formal: formulario online como vía más rápida, o un escrito al Servicio de Reclamaciones y Atención al Cliente del Grupo Santander. Ese servicio debe contestar en un mes, o en 15 días hábiles si se trata de un servicio de pago. Si no lo hace, o rechaza tu petición, puedes acudir al Banco de España (por el cobro) o a la DGSFP (por el contrato de seguro). Para la DGSFP, la aseguradora tiene un mes desde tu queja por escrito para resolver.

Pide por escrito tres cosas: el nombre de la póliza y de la aseguradora, la fecha y el medio por los que se contrató, y el documento donde conste tu aceptación. Si no puede aportarlos, tienes un argumento sólido.

Qué necesitas para reclamar

Con dos fotos nos basta para empezar:

• El extracto donde se vea la prima, con fecha e importe.
• La póliza o el certificado, o la prueba de que no la recibiste.

Si prefieres reclamarlo tú

1. Pide la baja y los documentos de contratación. Reclama la devolución de las primas sin consentimiento por el formulario o por carta. Guarda el justificante. Hay un modelo.
2. Si en un mes no hay respuesta o te dicen que no, reclama al Banco de España.
3. El juzgado te exigirá antes un acuerdo intentado y documentado. Hasta 2.000 € no hace falta abogado ni procurador.

Si dudas también de los intereses, revisa la reclamación por revolving en Santander Consumer.

Preguntas frecuentes

¿Me pueden obligar a contratar un seguro para financiar una compra?

No, salvo que sea legalmente exigible y esté claramente explicado. Si te lo impusieron, reclama.

Contraté en una tienda. ¿A quién reclamo?

A la entidad que cobra la prima y firma el contrato de financiación. Guarda la factura y el contrato de la compra.

¿Me devuelven el dinero si anulo la póliza ya?

Lo cobrado a partir de tu solicitud de baja se reclama siempre. Lo anterior depende de que hubiera consentimiento.

¿Puedo reclamar si hace años que pago?

Sí, dentro del plazo general de cinco años desde cada cobro.