Servicios Financieros Carrefour me cobra un seguro de la tarjeta que no pedí
Entre las líneas de tu extracto de Carrefour PASS hay un cargo con nombre de seguro. No es una compra, no es un interés y nadie te lo explicó en caja. En estos contratos el seguro suele venir pegado a la financiación, y hay que ver a qué producto está ligado antes de pedir la baja o la devolución.
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Cuánto puedes recuperar
Las primas que pagaste de un seguro que no aceptaste de forma expresa. Con una prima de 5,10 € al mes durante 22 meses, son 112,20 €. Si el seguro estaba incluido en la cuota de un préstamo personal asociado a la tarjeta, la cifra sale del desglose de esa cuota, que puedes pedir por escrito.
La ley de consumidores lo respalda: el empresario debe obtener tu consentimiento expreso para cualquier pago adicional, y si lo dedujo de una opción marcada por defecto tienes derecho al reembolso (art. 60 bis). Y la imposición de servicios complementarios que no solicitaste figura entre las cláusulas abusivas (art. 89.4). A la empresa le toca demostrar que cumplió.
Cuándo sí y cuándo no
- Sí hay base si no recuerdas haberlo contratado, si no tienes la póliza, o si la prima aparece desde el primer recibo.
- No suele prosperar si lo aceptaste de forma consciente y has estado cubierto. Entonces lo adecuado es la baja hacia delante.
- Aclara antes qué seguro es: de la tarjeta, del préstamo personal o de otro producto de Carrefour. Cada uno tiene su póliza y su aseguradora.
Lo que tienes que saber de Servicios Financieros Carrefour
Las condiciones de la tarjeta PASS (versión de marzo de 2023) mencionan los seguros de dos maneras. Por un lado, el ejemplo del crédito revolving avisa de que la TAE puede cambiar por «productos accesorios contratados, p. ej. seguros». Por otro, en el apartado del préstamo personal, explican que el cliente puede contratar «opcionalmente» un seguro de protección de pagos del préstamo, que cubre incapacidad permanente, incapacidad absoluta, desempleo y fallecimiento, y que la prima se añade a la cuota mensual y se cobra junto con ella.
Dos consecuencias: el seguro es opcional por definición de la propia entidad, así que debe haber una aceptación tuya; y como va en la cuota, su coste solo se ve en el desglose. Lo que esas condiciones no describen es un seguro específico de la tarjeta, con su prima, por eso conviene que SFC te diga el nombre de la póliza que te cobra y la aseguradora.
La asociación Asufin publicó en junio de 2021 que el seguro de protección de pagos de la Visa Pass Carrefour se cobraba mensualmente sobre el saldo pendiente, a un 0,80 %, y que elevaba el coste de la tarjeta de una TAE del 18,97 % a un 29,06 % efectivo. Es una cifra histórica de una tarjeta de esa época, pero ayuda a calibrar por qué una prima aparentemente pequeña pesa tanto.
Para reclamar, el servicio de atención al cliente de SFC admite escritos con hoja de reclamaciones en el hipermercado, carta a Alcobendas o correo con firma electrónica. Si no contesta en un mes o te dice que no, puedes acudir al Banco de España; si el problema es el contrato de seguro, a la DGSFP tras un mes sin respuesta de la aseguradora.
Qué necesitas para reclamar
Con dos fotos nos basta para empezar:
- El extracto o el desglose de la cuota con la prima.
- La póliza o el certificado, o la prueba de que nunca te lo enviaron.
Si prefieres reclamarlo tú
- Pide por escrito a SFC el nombre de la póliza, la fecha y el medio en que se contrató, y solicita la baja.
- Reclama la devolución de las primas cobradas sin tu aceptación y guarda el justificante. Te sirve de guía el modelo de queja.
- Si no hay respuesta o es negativa, acude al Banco de España.
- Para el juzgado, hace falta antes un intento de acuerdo. Hasta 2.000 € no hace falta abogado ni procurador.
También puedes revisar la reclamación por los intereses de la tarjeta PASS.
Preguntas frecuentes
¿Es obligatorio el seguro para tener la tarjeta PASS?
Las condiciones lo presentan como opcional en el préstamo personal. Si te lo impusieron como requisito, es motivo de queja.
¿Qué pasa si el seguro se contrató en la caja del hipermercado?
La empresa debe poder probar tu consentimiento. Pide el documento firmado o el registro de la contratación.
¿Se puede quitar el seguro y mantener el préstamo?
Sí, pero la cuota o el plazo pueden cambiar. Pide por escrito cómo queda el cuadro de pagos.
¿Hay un plazo para devolver las primas?
Se reclama dentro del plazo general de cinco años desde cada cobro. Dinos la fecha y lo vemos.
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