Tarjeta revolving de Cofidis: reclamación previa por intereses abusivos

Cuánto puedes recuperar

Si se declarara nulo el contrato por usura, la ley dice que solo debes devolver el capital recibido, y que lo que ya pagaste por encima se te devuelve (Ley de Represión de la Usura, art. 3). Tomando el propio ejemplo de Cofidis, un crédito de 1.500 € devuelto en 48 meses suma 2.245,02 €: la diferencia, 745,02 €, es lo que saldría de intereses. Si en un caso real hubieras pagado 2.245,02 € por 1.500 € recibidos, esa diferencia sería lo reclamable, más los intereses legales.

En cuanto al tiempo, el Tribunal Supremo declaró en marzo de 2025 que la acción para anular un contrato usurario no prescribe, mientras que recuperar lo pagado prescribe a los cinco años, contados desde cada pago.

Cuándo sí y cuándo no

• Usura: se compara la TAE de tu contrato con el tipo medio de las tarjetas de crédito y revolving que publica el Banco de España en el mes de la firma. Si la supera en más de 6 puntos, el Supremo (sentencia 258/2023) lo considera notablemente superior.
• Transparencia: desde febrero de 2025, el Supremo pide que, antes de firmar, el consumidor reciba información clara y comparable sobre cómo se recompone el capital, el riesgo de una deuda sin plazo cierto y las alternativas de financiación. Aquí importa un dato: Cofidis dice en su web que en el Crédito Directo la modalidad de pago «siempre será la modalidad revolving», es decir, no hay otra con la que comparar. Es un punto a examinar con tu contrato.
• Más difícil si tu TAE estaba por debajo del umbral y te explicaron bien cómo funcionaba el producto.

Lo que tienes que saber de Cofidis

Cofidis S.A. Sucursal en España publica una TAE de 23,85 % (TIN 21,58 %) en su ejemplo actual del Crédito Directo, hasta 6.000 €. Ese dato es del contrato de hoy; el tuyo puede tener otro tipo, y es el que decide. Además de la línea de crédito, ofrece una tarjeta revolving asociada sin gastos adicionales para pagar compras en tiendas físicas y online en mensualidades.

Su Servicio de Atención al Cliente recibe las quejas por escrito, por correo electrónico, carta o formulario web. Debe responder en un mes (15 días hábiles si se trata de tarjetas y servicios de pago). Si quieres conservar prueba de fechas, usa el formulario o el correo y guarda el acuse. Tras el SAC, el Banco de España puede revisar la transparencia y las buenas prácticas, aunque no puede declarar nulo el contrato.

Cofidis es una sucursal inscrita con el número 1543 en el Banco de España. Pide al SAC copia del contrato y del historial de pagos: el cálculo se hace con ellos.

Qué necesitas para reclamar

Con dos fotos nos basta para empezar:

• El contrato del Crédito Directo o la tarjeta (la página del TIN, la TAE y la cuota).
• Los extractos o el histórico de pagos; si no los tienes, un último resumen y los pedimos.

Si prefieres reclamarlo tú

1. Escribe al SAC de Cofidis pidiendo copia del contrato y de los pagos, y reclama la nulidad y la devolución de lo cobrado de más. Guarda el justificante.
2. Si no responde o rechaza, deja documentado el intento de acuerdo previo, que el juzgado exige.
3. En revolving es habitual superar los 2.000 €, y entonces ya no vale el juicio verbal sin abogado ni procurador: consúltalo antes. Mira también la prescripción.

Si pagas además un seguro dentro de la cuota, mira Cofidis me cobra un seguro de la tarjeta que no pedí. Visión general en reclamar a Cofidis.

Preguntas frecuentes

¿Un crédito de Cofidis de hace muchos años se puede reclamar?

Sí, con límites: la nulidad por usura no prescribe, pero lo pagado se reclama en los últimos cinco años contados pago a pago.

¿Hace falta que el crédito esté vivo?

No. Puedes reclamar tras haberlo pagado, siempre que tengas pruebas o puedas pedirlas.

¿Cofidis puede ofrecerme un acuerdo?

Puede hacerlo. Antes de aceptar, compara la oferta con lo que habrías recuperado y pide que conste por escrito qué reconoce.

¿Seguir pagando perjudica mi reclamación?

No, y evita problemas de impago. Pregúntanos si estás pensando en dejar de pagar.